法訊║洛杉磯火災保險理賠：如何捍衛受保人法律權益？

根據全美消防協會（National Fire Protection Association）的數據，美國消防部門平均每86秒就要應對一起住宅火災。每年約有35萬座建築物被燒毀，造成超過12,000人受傷、2,500多人喪生，以及67億美元的損失。除了烹飪和吸菸是火災的主要原因外，還有其他潛在的火災誘因，包括：

• 家用取暖設備故障
• 電線短路
• 煤氣裝置故障
• 煤氣洩漏
• 煙霧報警器失靈
• 野火

目前發生的加州野火也再次凸顯了火災對人們生活的巨大威脅。以2018年的加州野火為例，造成了近30億美元的損失。其中，僅營火（Camp Fire）一場大火，就摧毀了數以萬計的建築物，包括住宅與商業建築，幾乎毀掉了一整個城鎮。南加州的洛杉磯和鄰近的文圖拉縣也遭受了巨大破壞。

保險應涵蓋您的火災損失

鄭博仁(Paul P. Cheng, Esq.）律師表示，當保險公司竭力避免支付您的索賠時，它們可能表現出惡意保險的行為。證明保險公司在處理您的索賠時行為惡意，不需要您實際證明保險高層有惡意動機。只需顯示出保險公司的行動（或不行動）是不合理的，即可證明它們是出於惡意。保險公司有時可能通過以下行為表現出惡意：

• 拒絕理賠：保險公司可能以技術理由拒絕您的理賠申請，但若他們的理由不當，經驗豐富的律師可將幫助您爭取應得的賠償。
• 拒絕覆蓋：保險公司可能利用保險條款的複雜性，主張您的損失不在覆蓋範圍內。
• 低價賠償：保險公司應按實際損失賠償，提供不合理的“低價”解決方案並不符合誠信原則。
• 延遲支付：即使最終支付了賠償，若存在無理延遲，也可能構成惡意行為。
• 撤銷保單：保險公司可能以過去投保時信息不全為由，試圖取消您的保單以避免賠償。