加州野火危機與保險市場挑戰

加州野火危機與保險市場挑戰

最新進展與數據

2025年1月7日的野火已造成兩人死亡，摧毀超過1,000棟建築，超過80,000名居民被迫撤離，另有28,000多棟建築處於危險之中。火災原因仍在調查中，總統喬·拜登敦促居民保持警惕並遵從當地官員的指示，聯邦緊急事務管理局（FEMA）已提供資金協助撲火。截至2025年1月9日，加州南部洛杉磯地區的野火已造成至少5人死亡，摧毀超過1,100棟建築，迫使超過15萬人撤離，另有數萬棟建築面臨風險。總統喬·拜登已批准聯邦災難聲明，以提供財政援助和資源。

目前，消防人員正全力控制火勢，但強風和乾燥條件使撲救工作面臨挑戰。

隨著氣候變化導致自然災害的頻率和強度增加，加州的保險市場壓力日益加劇。許多地區被標註為“基本上無法保險”，居民被迫選擇成本更高但保障有限的加州公平計劃（FAIR Plan）。為緩解這一問題，加州近期推出改革措施，要求保險公司在高風險地區逐步提高承保率至85%，但保費可能因此上漲40%。

例如，聖蓋博谷北部山區的居民在經歷野火後，發現保險被取消甚至無法獲得新保單，有些家庭不得不依靠眾籌彌補損失，進一步暴露了現有保險體系的不足。

火災後理賠與風險管理經驗分享

**富達保險（Hoya Insurance Agency）資深保險經紀人兼風險規劃專家游蕙綾（Samantha Yu）**分享了火災後理賠的五大步驟，幫助居民有效應對突發狀況：
1. 立即聯繫保險公司
火災發生後，應儘早向保險公司報案並啟動理賠程序，即使損失尚未完全確認也應及時行動。
2. 保存損壞證據
• 拍攝或錄影受損的房屋及財物狀況。
• 索取消防局的火災調查報告，這是保險公司核定賠償的重要依據。
3. 防止次生損害
進行必要的修復措施（如覆蓋破損的屋頂或修補窗戶），避免損害擴大，並保存修復費用收據以便申請報銷。
4. 參與損失評估
與保險公司的理賠專員合作，確保損失被完整記錄，避免後續爭議。
5. 確認額外生活費用補償（ALE）
如果住所因火災無法居住，可向保險公司申請額外生活費用補償，例如住宿和餐飲費用。

應對高風險地區保險問題的建議

游蕙綾（Samantha Yu）同時提出以下建議，幫助高風險地區的居民應對保險挑戰：
1. 尋求替代保險方案
如果保單被取消，應聯繫保險經紀人了解其他選項，包括加州公平計劃（FAIR Plan），並定期檢視現有保單的保障範圍。
2. 提升火災防禦能力
主動採取減少風險的措施，例如清理住宅周圍的可燃物、使用防火材料或設置防火緩衝區。這些行動可能降低保費並增加承保可能性。
3. 設計全面保障計劃
選擇保單時需特別關注以下保障內容：
• 替換成本價值（Replacement Cost Value, RCV）。
• 延伸替換成本保障（Extended Replacement Cost Coverage）。
• 建築法規覆蓋（Building Ordinance Coverage）。
• 使用損失覆蓋（Loss of Use Coverage）。

專業觀點與提醒

富達保險（Hoya Insurance Agency）的資深保險規劃師：游蕙綾（Samantha Yu）強調：“火災風險正成為居民無法忽視的挑戰。透過正確的保險規劃和風險管理，家庭可以有效降低災害損失並保障財務穩定。”

她建議居民定期檢視保單條款，確保保障範圍足夠應對突發事件，同時採取主動措施降低風險。她還呼籲保險行業與政府共同努力，為高風險地區的居民提供更多支持，減少經濟壓力，並建立更完善的安全網。

這些建議為居民提供了實用的應對指南，也提醒大家及早做好準備，確保家庭和財務安全面對未來的風險挑戰。