2025 加州房屋保險繼續漲價 選擇更少

2025 加州房屋保險繼續漲價 選擇更少

【新聞速遞】綜合報道

新的一年即將到來，許多加州房主都在為新的保險煩惱。然而2024年是野火最兇悍的一年，導致許多保險公司選擇退出或縮減在加州的業務。這一趨勢不僅加劇了保險市場的壓力，也讓消費者面臨更高的保費和更少的選擇。

美國聯合服務汽車協會USAA漲價

作為向現役軍人、退伍軍人、軍人直系家庭成員、軍校學員提供服務的美國聯合服務汽車協會USAA（加州保險業務前十，也是最經濟實惠的保險公司），其旗下的子公司USAA意外保險公司（ USAA Casualty Insurance Co.）宣布大幅提高保險費率，加州軍人家庭將面臨重大財務調整。

根據Insurance News報道，從2024年12月1日起，USAA的子公司意外保險公司（USAA Casualty Insurance Co.）已實施平均漲幅為25.9%保險費率（房屋保險）調整，而部分保單持有人的漲幅甚至高達48.5%。這項決定是在加州保險費率普遍上漲的背景下做出的，反映了該州本已緊張的保險市場仍面臨不斷變化的挑戰。

對加州保險市場的影響

這些費率上漲反映了加州保險市場面臨的更廣泛挑戰。加州的保險公司必須應對全美最嚴格的法規之一。歷史數據長期以來一直是確定費率的基礎，但它往往無法解釋氣候變遷和再保險成本的增加。這種錯位使保險公司陷入財務困境，更難以應對不斷增加的索賠。

近年來，加州居民目睹了一些主要保險公司縮減業務規模甚至退出市場。 USAA在加州的房屋保險市佔率從2019年的5.73%下降到2023年的5.4%。儘管如此，該公司的直接保費收入大幅成長，同期成長了42%。儘管收入有所增長，但 USAA 的直接綜合比率（承保獲利能力的關鍵指標）卻大幅惡化，反映出索賠支出更高。

保險業的現狀

同時，State Farm作為加州最大的汽車保險公司（也是房屋保險前十名），已獲批在2025年1月起將汽車保險費率平均上調17.7%。這次上漲是繼2024年21%的費率上漲後，再次實施的連續兩年兩位數漲幅。除了汽車保險，State Farm還計劃對房屋保險實施顯著的費率調整。該公司曾在2024年中旬提議房屋保險平均上漲30%，租屋者保險上漲52%，公寓保險上漲36%。目前，這些提議正在等待批准，一旦獲批，將在2025年保單續約時生效。

另一大保險公司Allstate已獲批准（從11月起）在加州實施34.1%的費率上漲，這將影響超過35萬名保單持有人。這項調整反映了加州保險成本普遍上升的趨勢。

監理政策

監管機構已開始探索改革措施，以緩解市場壓力，包括允許在費率計算中使用前瞻性的野火災害模型。此類改革旨在更好地將費率與實際風險保持一致。

對於房主來說，這些變化帶來的挑戰明確而艱鉅，更高的保費可能成為未來的常態，迫使他們優先考慮風險緩解措施。安裝耐火材料、在房屋周圍創建防護空間以及採用其他「防火加固」策略，或許可以幫助降低保費並提供保險公司的誘因。

保險業專家

華興保險張國興總裁曾在12月7日接受《新聞速遞》採訪時表示，目前「公平計畫」承保的風險規模大約有四千多億，但它的周轉資金卻僅有兩億左右。一旦發生大規模野火等自然災害，可能會導致數百億的賠付需求，但「公平計畫」根本無法承擔如此巨大的經濟壓力。根據規則，市佔率較大的保險公司（State farm等）必須分攤這些損失（導致各大保險公司逃離加州）。目前保險業的反常現象：以前保險公司積極拉客戶投保，現在卻是保險公司主動拒保。所以，如果你能順利續保，不管是汽車保險還是房屋保險，都應該盡快支付保費，並且盡量避免分期付款。分期付款的風險在於，如果其中某一期未能按時支付，可能會導致保險公司直接中止你的保單。