美國奧淇宏盛年終稅務及退休規劃講座圓滿舉辦
洛杉磯訊
2024 年 12 月 6 日（星期五）上午，美國奧淇宏盛如期舉辦了例行訓練。本次特別考慮到年終時期，民眾對稅務策略與規劃的關注，本公司有限開放了部分講座名額，反應熱烈。爾灣分公司現場及全美線上參與人數達數百人，各分公司座無虛席。
本週進行了主題為【年終稅務與資產規劃講座】的活動，為廣大客戶提供了專業、實用的稅務與財務規劃建議，充分展現了美國奧淇宏盛服務社會的責任與影響力。
此次講座內容涵蓋了以下熱門話題：
年終稅務策略：如何最大化扣除額與稅務優惠。
退休帳戶解析：深入比較與最佳化IRA、SEP IRA、Roth IRA、401k、Pensions等省稅工具。
新稅務法規應對：如何調整財務策略以符合最新要求。
資產與免稅規劃：幫助實現資產分配的最大化免稅效益。
專家建議與答疑：為客戶量身訂做解決方案並答疑解惑。
現場氣氛熱烈，參與者包括我們的專業理財顧問、忠實客戶以及長期合作夥伴。大家在輕鬆且充滿互動的氛圍中，不僅深入學習了稅務與資產規劃的實用知識，還針對個人及企業財務管理的具體需求，與主講嘉賓和專業團隊進行了深度交流。無論是稅務策略優化、退休帳戶規劃，還是應對新稅務法規與免稅資產分配，講座都為與會者提供了切實可行的解決方案和寶貴的專業見解。
透過這項活動，美國奧淇宏盛再次展現了一貫的專業水準與貼心服務，不僅加強了客戶與公司之間的信任與合作關係，也為合作夥伴提供了更廣闊的發展契機。這場講座充分滿足了各界人士的多元化需求，為客戶和顧問朋友們在年終稅務與資產規劃中提供了全方位支援。
本次活動特別邀請了兩位重量級講師：
Haidi Huang 女士，美國奧淇宏盛總裁兼CEO，擁有會計及稅務專業背景，超過30年的金融、保險與理財經驗。
Kenneth Yuen 先生，美國奧淇宏盛首席營運長(COO)，全球級保險業專家及稅務規劃領域權威人士。
報稅季即將開始，2024年底還有什麼合理的省稅延稅方式，可以幫助自己和家庭提前規劃？
各類IRAs
Traditional IRA：一種具有稅收優惠的個人儲蓄計劃，供款或可免稅，但提領需繳稅。
Roth IRA：帳戶的成長或是投資所得是不用繳稅的，但供款需繳稅。
SEP (Simplified Employee Pension) IRA，簡易員工退休金：雇主為員工存入員工本人名下的帳戶，是專為個體營業個人、小型企業雇主以及小型企業唯一員工而設。
投資退休計劃
固定收益計畫（Defined benefit plan）需要在提交報稅(包括延期)之前設立，否則將無法做2024年的Contribution。
捐贈給慈善機構
對於2024年收入，慈善捐贈的限制如下：
現金捐贈：公共慈善機構的限額為調整後總收入（AGI）的60%，私人慈善機構為30%。
普通收入的資產捐贈：公共慈善機構的限額為AGI的50%，私人慈善機構為30%。
長期資本利得的資產捐贈：公共慈善機構的限額為AGI的30%，私人慈善機構為20%。
所得稅遞延
如果預期今年的債務負擔會超過明年，那麼可以及早規劃，在帳目上將今年的部分收入變為明年再實現。應盡量把該支付的費用出付出去。
購買年金
放進年金帳戶裡面的錢，只要不取出就可以暫時不用繳稅，直到領取退休金的時候再繳稅。這樣帶來的好處非常多，通常退休後的稅率會比工作時候低。
購買人壽保險
美國最簡單且最有效轉移財產給子女的方式是買人壽保險，規劃適當的人壽保險具有延稅（逐步執行）功能。保單的現金增值稅延稅，保單合理支取免稅，人壽保險賠償免個人所得稅，規劃得當可以免遺產稅都是人壽保險不可替代的優點。
Roth 轉換
長期策略： Roth 轉換是一項長期策略，建議按計畫執行，而非只在年底處理。
完成時間： 必須在 12月31日前 完成，建議利用市場波動選擇適當的時機進行操作。
稅損交易與收益收割
稅損交易： 賣掉表現不佳的投資，用損失抵稅，優化投資組合。
收益收割： 利用低稅率區間，分批賣出集中的持股，降低未來的稅務風險。
審查年度福利計劃
退休金與福利計畫： 幫助客戶檢視退休金計畫、股票購買計畫等，把握年底最佳優化機會。
高收入客戶建議： 考慮充分利用遞延薪資計畫和其他稅優福利項目。
最大化退休計劃供款
總供款： 每年供款總額最高可達 $76,500（含稅後供款）。
策略建議： 富裕客戶可考慮稅後供款後轉為 Roth IRA，從而享有長期稅務優惠。
事先規劃贈與與遺產
免稅贈與： 每年贈與免稅額為 $18,000，建議高淨值客戶提早規劃贈與及遺產安排。
信託工具： 可選擇使用信託工具（如 SLAT、QPRT、CRT 等）實現稅務節省並最佳化資產分配
AB150
AB150是加州於2021年通過的一項法律，允許合夥企業和S公司等傳遞實體（Pass-Through Entities，PTE）選擇在實體層級繳納州所得稅。這樣可以幫助業主繞過聯邦稅法中針對州和地方稅（SALT）扣除的1萬美元上限，潛在地降低整體稅負。如果您想利用AB150的稅務優惠，您必須在12月31日之前繳納相關稅金。
講座現場盛況
公司為此次活動精心佈置現場，並準備了精緻的餐點
活動現場座無虛席，大家積極參與互動與思考，收穫豐富
美國奧淇宏盛總裁 & CEO 黃海蒂女士針對2025年稅季的變化及年底省稅規劃進行詳細講解
美國奧淇宏盛COO Kenneth Yuen 先生為大家進行專業細緻的退休規劃詳解
活動結束後賓客們耐心回答聽眾的相關問題，現場氣氛濃厚
此次活動為參與者提供了多角度的稅務與財務規劃建議，涵蓋從IRAs、退休計畫到慈善捐贈及資產傳承的多種實用策略。透過專家的專業解析與互動答疑，大家對如何最大化稅務優惠、優化財務規劃有了更清楚的想法。
合理利用年終的時間窗口，結合實際情況和最新稅務法規進行規劃，不僅可以有效降低稅務負擔，還能為未來的財務自由打下堅實的基礎。希望透過這項活動，每位參與者都能找到適合自己的省稅與延稅方案，同時實現資產的高效管理與傳承。
感謝所有參與者的熱情參與，願您在即將到來的新年裡財務穩健、事業起飛！美國奧淇宏盛期待在未來的活動中與您再次相聚！
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