十一月市場回顧與展望:科技股動盪、企業財報與大選的不確定性
在最新企業財報發布後,美國主要股指普遍下跌,科技股表現特別波動。那斯達克指數領跌2.8%. 其中微軟和Meta Platforms雖然公佈了優於預期的業績,但微軟預期雲端業務成長放緩、Meta預計明年資本支出增加,導致其股價分別下跌6%和4.1% 。晶片製造商AMD營收預期不佳,股價暴跌11%,拖累高通等半導體股。伺服器製造商Super Micro Computer的審計師辭職事件導致其股價暴跌33%。標普500指數下跌1.9%,道瓊指數下跌0.9%。
與之相對,Alphabet(Google母公司)公佈了強勁業績,其股價上漲2.8%;社群媒體公司Reddit和Snap因營收超預期,股價大幅上漲。然而,那斯達克指數在創下歷史新高後回落,最終下跌0.6%,標普500和道瓊斯分別下跌0.3%和0.2%。
債市與外匯市場動向
美國公債殖利率近期持續上漲,10年期基準美債殖利率一度突破4.3%,目前小幅回落至4.264%。強勁的經濟訊號促使投資人重新評估未來的降息預期,推動殖利率攀升。在外匯市場中,美元指數雖然在本交易日小幅下跌,但10月整體呈現上漲趨勢,反映出市場對美元資產的穩定需求。
商品市場與比特幣
在商品市場上,黃金經歷了連續八個月的上漲後出現小幅回調,但整體漲勢依然強勁。原油價格也受中國製造業數據回升、美國庫存下降等因素影響連續上漲。比特幣則在創下近期新高後出現下滑,目前價格已跌破7.2萬美元。
未來展望:市場仍具上漲潛力
儘管當前市場不確定性增加,分析師普遍認為美國股市未來仍有上漲空間。歷史資料顯示,11月至隔年4月的六個月通常是美股表現最佳的時段,尤其在標普500和小型股方面。此外,市場對美股漲勢的延續性抱持一定信心,儘管當前面臨債券殖利率上漲和大選不確定性等風險。
在當前市場動盪和不確定性加劇的環境下,越來越多的投資者開始將目光轉向低風險的理財產品,希望在保障資金安全的同時實現穩健的收益。面對科技股的波動、債券殖利率的攀升以及即將到來的大選風險,低風險產品成為了許多投資者的理想選擇。接下來,我們將介紹幾種常見的低風險理財產品,以幫助投資人在不穩定的市場中找到更具安全性的理財途徑。
低風險理財產品
國債(Treasury Bonds)
國債是一種低風險的投資選擇,由政府發行並保證償還本息。由於國債的風險較低,在市場動盪時,它們通常被視為避風港投資。尤其是在經濟不確定性增加時,投資者往往會轉向國債,以確保資本的安全性和穩定性收益。
貨幣市場基金(Money Market Funds)
貨幣市場基金投資於短期、高流動性和低風險的債券工具,如國庫券和商業票據。這些基金通常提供比儲蓄帳戶稍高的利率,並且具備較高的安全性和流動性,適合在市場波動期間尋求穩健收益的投資者。
投資等級債券(Investment-Grade Bonds)
投資等級債券是由信譽良好的公司或政府發行的債券,信用評級較高,違約風險較低。當市場不確定性增加時,這類債券通常能提供相對穩定的收益,且風險較為可控。
分散化的多元資產基金(Diversified Multi-Asset Funds)
多資產基金透過同時投資於股票、債券、房地產和其他資產類別,來分散投資風險。這樣的分散化策略能夠在市場波動時平衡投資組合的風險和回報,幫助投資人在不同的市場環境下維持穩健的投資表現。
金(Gold)
作為一種傳統的避險資產,黃金在經濟不確定性和市場動盪時通常表現良好。投資者可以透過購買實體黃金、黃金ETF或相關股票來增加其投資組合的防禦性,幫助對沖通膨和市場下行風險。
人壽保險
人壽保險不僅可以提供生命保障,還可以作為長期的理財工具。某些類型的人壽保險,如具有現金價值的終身壽險或萬能壽險,可以隨著時間的推移累積現金價值。這種現金價值在市場波動時相對穩定,且可以在緊急情況下借用,從而提供了額外的財務靈活性,被用作教育基金的準備、退休規劃、養老規劃、財富傳承等多種用途。
此外,在運用指數策略的產品中,保險公司會設定Index Floor(保底政策)。一個週期將被記入的最低利率。如果指數的表現小於最低利率的下限,則會依照利率的下限來計算(通常為0%)。
年金
年金是一種金融產品,向保險公司支付一筆資金,以換取未來的固定或變動收益流。年金可以為我們提供永續的收入,尤其是在退休之後,幫助避免市場波動帶來的不確定性,成為許多保守人士的理財規劃首選。
在10月25日,一家保證型產品表現強勁的公司對兩款產品的開戶紅利進行了上調,其中一個由40%提升至50%(達到了開戶紅利的新高),另一款由25%提升至40%,均有大幅提升;同時這家公司也對多款產品指數的參與率(Participation Rate)進行5%左右幅度的上調。有興趣的朋友可以聯絡美國奧淇宏盛的專業人士進行諮詢。
隨著2024年總統大選進入尾聲,投資人對政治局勢的關注加劇,尤其擔憂未來可能的財政赤字擴大及政策調整。在此背景下,市場波動性可能會加大,但科技企業的獲利和穩健的經濟數據將繼續支撐美股的上行趨勢。在經濟情勢不確定的情況下,做好個人與家庭的財務規劃,才能未雨綢繆。我們美國奧淇國際金融/美國宏盛保險與理財公司擁有超過4000名熟悉財務管理及保險與理財的高端專業人士,在全美20個分公司為您提供最完善的專業服務,如果您有稅務和理財規劃相關問題,歡迎隨時與我們聯絡。
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