在美生活必做的四件大事
美國的文化多元性和經濟活力吸引著各種背景的人們來到這裡,追求更好的生活品質和更廣闊的發展前景。然而,要在美國安居樂業並不是一件簡單的事。這裡的生活方式、法律體系和社會結構都可能與他們所習慣的有所不同。因此,為了確保能夠在美國順利生活,新舊移民都需要做好充分的準備和周詳的規劃。那麼,在美國生活需要儘早做好哪些規劃呢?
在美生活必做的四件大事
房產配置:安家樂業的基石,合理的房產規劃能為生活增添穩定性與安全感。
文化理念,房產增加安全感
為自己提供住所,收取租金
增值、抵抗通貨膨脹
可做「反向抵押貸款」(reverse mortgage)、退休規劃工具
投資槓桿
稅務優惠(Section 1031 Exchange 1031 交換、資產升值調整(Step-Up in Basis)、Long Time Capital Gain長期資本利得稅)
人壽保險配置:不僅是保障個人和家庭的基本需求,也是稅務規劃和財富傳承的關鍵工具。
美國人壽保險的作用
自己和家庭的保障
財富傳承
稅收優惠
指數策略靈活
靈活的借貸選項
退出策略寬鬆,程序簡單
不受經濟週期影響
生前福利
靈活的付費
設立信託:有助於避免財產糾紛,實現無爭議的財產傳承,解決繼承人未來的顧慮。
信託種類:
可更改信託:可更改生前信託是一種可部分替代遺囑的書面法律文件。辦理生前信託可將個人資產(如住宅、銀行帳戶、股票等)交付信託,由受託人在您生前為您管理這些資產,並在您過世後轉讓給您的受益人。主要用於解決財產的非爭議。
不可撤銷信託:一旦設定後就不能修改或撤銷,例如不可撤銷的壽險信託。這類信託有關文件主要用於資產隔離及遺產稅務規劃。
稅務規劃:美國的稅務制度複雜多變,提早規劃至關重要,以確保財務安排更有效率且合理。美國的確施行全球課稅,但這並不說明需要交美國和其他居住國的兩份稅。首先,你必須符合美國納稅居民的定義(兩項符合一項):
美國公民和綠卡
符合以下居住時間即可被認定為美國稅務居民:一年183天規則和過去三年183天規則(當年停留日數+去年停留日數X1/3+前年停留日數X1/6>183天)
在全球課稅不一定代表要繳兩遍稅,如果在美國繳稅前已經在其他國家繳稅,那部分的稅還能抵扣美國的稅,抵扣不完的部分還可以抵下一年的稅。
在美國生活,如何做好房產配置、保險規劃、信託設立和稅務規劃等關鍵事項,是許多人關注的焦點。這些不僅關係到安居樂業,更直接影響家庭的財務安全和財富傳承。想了解更多關於這四件大事的詳細資訊及規劃建議,請鎖定美國奧淇宏盛YouTube頻道的《財富通》節目,以獲得專業的指導和實用的理財策略。
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