股市波動與降息預期，如何在不確定中提前佈局？
近期，市場波動劇烈，投資人無疑感受到了其中的壓力與不確定性。從全球股市的大幅下跌到聯準會可能即將進行的降息，金融市場正面臨前所未有的挑戰。在這種環境下，如何在波動中保持穩健，優化收益、控制風險，成為了每位投資人需要思考的問題。本文將深入探討當前市場的變化，並分析在這種充滿不確定性的情況下，哪些理財選擇能夠幫助您在風險中尋找機會。
股市近況：
本週股票市場經歷了劇烈波動，表現出明顯的下行壓力和不確定性。
週一，解套交易加劇全球市場疲軟，美國股市跟隨國際市場的疲軟趨勢，導致道瓊工業指數暴跌超過1000點。這次下跌主要受到亞洲市場，特別是日本股市創下1987年以來最糟糕表現的影響，日本日經 225 指數暴跌 12%。美國的科技股也遭受重創，道瓊工業指數下跌了近 2.3%，那斯達克指數下跌3.4%，標準普爾500指數的所有產業板塊全線下挫。
週三，雖然美國股市在早盤曾強勁反彈，標普500指數一度攀升1.7%，創下兩年多來的最大單日漲幅，但最終反彈未能持續，收盤時又轉為下跌0.8%。這一反彈的乏力顯示了市場信心的脆弱性，也使得本週稍早的漲幅幾乎全部被抹去。 （FactSet）
週五，市場在震盪後有所回升，標準普爾500指數和納斯達克指數均上漲。在有關美國經濟的最新數據公佈後，國債殖利率在短暫觸及4%後回落至3.997%。儘管如此，市場情緒依然動盪不安，三大股指均上漲 1.7% 或以上。
同時，財報季也帶來了不同的影響，禮來公司（Eli Lilly）因上調收入預期而大漲，而華納兄弟發現公司（Warner Bros. Discovery）則因大幅虧損而股價下跌。
總體而言，本週股市經歷了從劇烈下跌到部分反彈的過程，反映出市場對全球經濟和聯準會政策的不確定性仍然存在。
聯準會降息預期：
目前，聯準會在9月降息的可能性較高，這一預期是基於近期的經濟趨勢，尤其是下半年通膨放緩，特別是就業市場的表現不如預期。雖然 2024 年初的通膨率高於預期，但此後已顯示出降溫跡象，這可能會給聯準會帶來信心，從 9 月開始啟動潛在的數次降息中的第一次。
此外，聯準會主席鮑威爾在最近的演講中提到，如果接下來的經濟數據符合預期，聯準會將可能在9月討論降息，這表明聯準會內部對於降息已經開始討論。然而，聯準會還沒有做出任何最終決定，因為他們正在密切關注當前的經濟數據(Morgan Stanley)。
在當前這種充滿不確定性的市場環境下，需要特別謹慎地選擇理財產品，以避免市場波動對資產造成的負面影響。在面對股市劇烈波動和全球經濟不確定性的情況下，穩健的理財策略顯得格外重要。那麼，哪些投資或理財選擇可以幫助我們在不確定性中保持穩健並有效控制風險呢？以下將探討幾種可能的理財工具和策略。
低風險理財產品
國債（Treasury Bonds）
國債是一種低風險的投資選擇，由政府發行並保證償還本息。由於國債的風險較低，在市場動盪時，它們通常被視為避風港投資。尤其是在經濟不確定性增加時，投資者往往會轉向國債，以確保資本的安全性和穩定性收益。
貨幣市場基金（Money Market Funds）
貨幣市場基金投資於短期、高流動性和低風險的債券工具，如國庫券和商業票據。這些基金通常提供比儲蓄帳戶稍高的利率，並且具備較高的安全性和流動性，適合在市場波動期間尋求穩健收益的投資者。
投資等級債券（Investment-Grade Bonds）
投資等級債券是由信譽良好的公司或政府發行的債券，信用評級較高，違約風險較低。當市場不確定性增加時，這類債券通常能提供相對穩定的收益，且風險較為可控。
分散化的多元資產基金（Diversified Multi-Asset Funds）
多資產基金透過同時投資於股票、債券、房地產和其他資產類別，來分散投資風險。這樣的分散化策略能夠在市場波動時平衡投資組合的風險和回報，幫助投資人在不同的市場環境下維持穩健的投資表現。
金（Gold）
作為一種傳統的避險資產，黃金在經濟不確定性和市場動盪時通常表現良好。投資者可以透過購買實體黃金、黃金ETF或相關股票來增加其投資組合的防禦性，幫助對沖通膨和市場下行風險。
6. 人壽保險
人壽保險不僅可以提供生命保障，還可以作為長期的理財工具。某些類型的人壽保險，如具有現金價值的終身壽險或萬能壽險，可以隨著時間的推移累積現金價值。這種現金價值在市場波動時相對穩定，且可以在緊急情況下借用，從而提供了額外的財務靈活性，被用作教育基金的準備、退休規劃、養老規劃、財富傳承等多種用途。
此外，在運用指數策略的產品中，保險公司會設定Index Floor（保底政策）。一個週期將被記入的最低利率。如果指數的表現小於最低利率的下限，則會依照利率的下限來計算（通常為0%）。
年金
年金是一種金融產品，向保險公司支付一筆資金，以換取未來的固定或變動收益流。年金可以為我們提供永續的收入，尤其是在退休之後，幫助避免市場波動帶來的不確定性，成為許多保守人士的理財規劃首選。
以一家Guaranteed表現較好的保險公司的產品為例，55歲女性，一次存入10萬美金。產品的開戶紅利為20%，前十年每年保證10%的單利成長。如果選擇65歲開始取錢，每年可以取12,760美元至終身（保證數字）。這個產品同時還是會跟著指數和市場成長，如果指數的收益超過了保證的數字，每年拿到的收益會更高。如果投保人在領取年金之前就過世了，受益人可以領取除所需費用外的全部本金。當然如果投保人過世時帳戶裡面還有沒有領到的餘額，受益人也可以繼續領取。
在2024年7月，有一家美國頂尖保險公司針對兩個年金產品進行了限時優惠的活動。即這兩個年金產品的開戶紅利分別從25%上漲到32%；另一款從40%上漲到47%，創造了一個開戶紅利方面的新高。這項活動將在8月26號截止，有興趣的朋友可以聯繫美國奧淇宏盛的專業人士進行諮詢。
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