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非美國人購買美國人壽保險的稅務問題

大家都知道,購買人壽保險是財富傳承、退休規劃等家庭財富目標的最佳實現方式之一。 經過合理規劃的人壽保險具有許多稅務方面的優勢:保單的現金增值可以延稅,合理支取保單收益免稅,人壽保險賠付免個人所得稅,如果規劃得當,還可以免除遺產稅。 這些特點使人壽保險在稅務規劃中具有不可替代的地位。

此外,美國保險還由於其悠久的歷史、健全的法律法規、公開透明的理賠程序以及在全球資產配置中的作用等獨特優勢,吸引了來自世界各地的客戶。 那麼,外國人在美國購買人壽保險的稅務優勢是否與美國本地人相同? 這一問題引發了廣泛關注。 在接下來的節目中,我們將深入探討這個主題,揭示外國人在美國購買人壽保險的具體稅務考量和潛在優勢。

非美國人購買美國人壽保險稅務問題


美國人壽保險適合人群

打算或已經移民美國的人群(壽險保單內收益免資本利得稅,死亡賠償免所得稅,不可撤銷信託內的保單免遺產稅)
想要配置美元資產的人群
美國留學生家庭
赴美生子的家庭
在美國擁有房產等資產的人群(身故賠償可以用來支付遺產稅、償還貸款)
追求高性價比、高保額保險的人
尋求資產保護和風險隔離的人群

非美國人購買美國人壽保險流程

注意:

來美國前,建議準備好居住國的病例以及醫療訊息。
財產證明、第三方財務證明需準備;來美國後立即開通美國銀行帳戶。
如果您在美國停留的時間較短,就要了解保險公司是否允許使用POA(Power Of Attorney,代簽收權)
如果沒有SSN(社會安全號碼),填寫W-8表格表明自己的非美國人身分。
購買人壽保險後,需了解自己在稅務上的變化。
若您不確定將來是否會拿美國綠卡,可同時設立一份不可更改、不可撤銷人壽保險,協助規避稅務問題。

對於不同保險公司,人壽保險的核保要求、關聯要求不同,一定要諮詢專業的保險顧問或經紀人!

我們美國奧淇國際金融/美國宏盛保險與理財公司擁有超過4000名熟悉財務管理及保險與理財的高端專業人士,在全美20個分公司為您提供最完善的專業服務,如果您有稅務和 理財規劃相關問題,歡迎隨時與我們聯絡。

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