全美第五大保險公司 Lincoln National Life Insurance Company 的年報顯示，該公司在2021年的死亡賠付達到驚人的14億美元，比起2019年/2020年的平均值增長了176%，其中團體人壽保險的賠付增長了163%(2019年略高於5億美元，2020年略高於5.48億美元)。這主要是統計了18-64歲的非新冠肺炎相關死亡。
數據來自於保險公司向州保險部門提交的年度報表 ，為響應公共記錄請求而專門提供給Crossroads Report 的聲明。
報告中的情況比One America 首席執行官斯科特 戴維森在12月底提到的2021年第三季度死亡人數增加40%更為極端。戴維森當時還指出死亡賠付的增加是全行業性的，並且是人壽保險業歷史上有史以來“前所未聞的”最高的死亡率。
大家可能覺得這跟我們已經購買保單，或者正在準備考慮購買人壽的客人們有什麼關係呢？
首先要給大家吃一個定心丸 – 您的保單是會得到賠付，就算在美國人壽保險歷史賠付高峰，保險公司還是會按照“承諾”來賠付符合條件的客戶。這裡很重要的一點是“符合條件”的客戶。
【什麼是不符合條件的客戶呢?】
1、 自殺不保條款 （Suicide Exclusion ）
該條款將發生在保單生效後兩年以內的自殺行為排除在賠付條件之外，如果兩年以內自殺，不賠付，但是會退還保費；而不會影響2年以後的自殺賠付。此條款是為了防止受保人懷著自殺的想法購買人壽保險。
2、申請時有不誠實的信息
在投保的時候，未向保險公司透露，並且最後死於這個疾病，那麼保險公司就很有可能會拒絕受益人的理賠申請。
3、受益人為了死亡賠償金而謀殺投保人
根據The slayer rule or slayer statute ( 殺手規則或殺手法令) 如果受益人或繼承人為了繼承遺產而謀殺投保人，那麼其將會被禁止繼承遺產，包括人壽保險的死亡賠償金。
【保險公司會破產嗎？ 】
面對如此至高的死亡賠付率，很多人會擔心如果人壽保險公司因無法一下子提供充足的死亡賠償金而宣告破產，自己的保單該怎麼辦？繳了那麼多年的保費不就付之東流了嗎？但是事實上美國保險公司想要破產可真沒那麼容易。原因：
【挑戰中凸顯美國保險行業的機遇】
任何事情都有雙面性，並非非黑即白，雖然美國的人壽保險賠付率已經達到歷史高峰，保險公司的成本也隨之增加，但是這也從另外一面說明，在美國，民眾的整體保險意識普遍提高。
在保險意識較低的環境下，不論是銷售人員和保險公司都需要花費很大的精力去傳播保障意識，提供財商教育；但隨著整體保障及財商意識的提高，銷售人員和保險公司可以在這方面省去很多力氣，而是花更多的力氣去提高自己的知識儲備，銷售技巧以及保險產品的功能性，這些方面的提升是比較可控的，並且銷售人員如果可以幫助客人尋找到符合其需求的產品並且多為客戶的利益所考慮，那麼就很容易積累並且開發出更多的客戶群體。
未來人壽保險行業會進入到更加個性化和定制化的時代，雖然AI的出現，會替代很多重複性的工作，但是並不能代替“人與人之間”的情感交流。對於銷售人員來說，面對越來越成熟的客戶市場，需要更多的專注於提升自己的專業知識和儲備，交流能力，共情能力，深度挖掘客戶需並為其提供專業的服務，與時俱進，是未來成功的捷徑。
美國奧淇宏盛也會在“深”跟“精”的精神帶領下，與時俱進，為我們的經紀人提供全方位的培訓和服務，於是在五月份，我們地表最強最接地氣的金融保險培訓班也正是啟動！
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