2022年金 火爆! 火爆！ ！
開戶即送35%紅利的年金產品，2月22日隆重登場！
首先先跟大家宣布一個好消息！報稅季節，開戶即送35%紅利的年金產品，2月22日隆重登場！ 35%紅利前所未有！開IRA, 開SEP及退休金賬戶，增長保底，終身永續收入，千載難逢！
到底什麼是年金，如何有效選擇年金，合理規劃退休生活呢？這篇文章一定會讓你受益匪淺。
什麼是年金？
年金（Annuity）是一個金融工具，也可以結合一些稅務規劃做省稅計劃，如401k、403B、IRA 或 SEP IRA 。不少老百姓換了工作或提早退休，可以把前公司的僱員退休賬戶（401k）裡的錢轉到自己IRA年金來。如果購買了年金，並且選擇了“保證終生附加條款”（Guaranteed Lifetime Income Rider），那麼就可以享受保證一定數目的終身退休金，直到去世為止。
【為什麼考慮年金？ 】
年金和人壽保險：年金功用與人壽保險的反面，實際上可以起到平衡的作用，解決人們“活太久”的“養老保險箱”
幸福的退休生活：資產越多煩惱越多，而年金恰巧起到了排除這個煩惱的作用
資產配置的一部分：年金作為資產配置的一部分，是提供較好收益，但又是沒有風險的構成
理財顧問：作為理財顧問，你的產品如果是單一的人壽保險，是不是就沒有什麼說服力？
【實際賬戶VS 終身收入賬戶】
我們可以透過實際帳戶和終身收入帳戶來了解Lifetime Rider實際體現的區別。
錢包一是真正的錢，即年金賬戶裡積累的真實的現金價值，當你surrender 年金的時候會收到的金額；
錢包二是會計計算方式，被稱為“income base”。請注意，此賬戶並 非真實的現金價值，而是一種用來計算在激活rider 的時候可以提取的金額的會計計算方法。即我們經常說的根據您年齡相關的Withdrawal percentage。
Life income rider 只會在income base 來體現，而不會在實際賬戶裡面。換句話說income base account 永遠會大於你的實際賬戶。而客戶啟動終身收入拿的錢是基於Income base account, 但如果一次性提取的話則是從實際賬戶的價值提取，即從錢包一提取。所以一般人有許多誤區，以為他們一次帶走的是Income base account, 而不是實際賬戶的錢。
年金的種類
美國年金產品種類很多，但總的特性差不多，就是為投保人提供退休金。今天我們主要講幾款最常見的年金種類。
MYGA – 類似CD定存一樣的年金（multi-year guaranteed annuity,）
此款年金適用希望解約期短且有保證回報的人士。
固定年金的一種，一般提供一定期限的固定利息，4-10年不等。
保證的最低利率
舉例：50歲的男性，一次繳納$100,000的premium, 保證年限是10年，即在前十年保證利率為65%；第10年之後，最低保證利率為0.25%
FPDA Indexed Annuity – 靈活保費指數型年金（Flexible Premium Deferred Annuity – Indexed Annuity）
靈活多次保費是可以每年繳納定額的premium,與SPDA Indexed Annuity不同，不需要一次性投入大筆的premium。
舉例：50歲，男性，第一年到第十年每年付$7,000, Bonus 為第一年保費的5%（受到10年vesting schedule的限制），每年還有5%的保證單利增長直到開始取款。如果客人從60歲開始取錢，那麼每年可以取出$4,654, 直到去世。
注：有些保險公司還會提供有關Nursing Care 或Income Doubler 的附加條款。不同州的產品規格不同，如果有需要，請諮詢專業的壽險經紀人。
SPDA Indexed Annuity – 單期保費延遲指數型年金（Single Premium Deferred Annuity – Indexed Annuity）
單期延期年金（SPDA）是只需要單筆付款，之後便進入了積累期（Accumulation Phase）。在積累階段所積累的利息不被徵稅，而是在年金開始年化的時候，即開始定期領取(Withdraw)的時候開始繳稅。對於個人可以在SPDA中投資多少沒有投資限制。
很多保險公司會加入BONUS的特徵。
舉例：女性，50歲，一次性投入$100,000, 保險公司會首先給客人一個25%的BONUS，這樣客戶的計算複利的基礎（base）會增長到$125,000。除此之外，從第一年到第十年每年還會給予$125,000 X 4.5%的額外Annual Rollup。客人從第11年開始取錢，每年取$5,625，直到去世為止。
另外還有年金加上長期護理，合併終身壽險三合一的產品。不僅有死亡賠償金，還會有Long-Term Care 的福利，還有年金為退休保駕護航。
我們開頭所講的35% bonus 的產品為此類年金，從2022年2月22日開始，客戶即可購買。大家如果想進一步了解，請加快腳步，聯繫您的專業壽險經紀人！
最後要溫馨提醒大家，年金產品相當繁多, 一定要透過仔細選擇才能找出最適合自己的產品!
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