互惠“創享家”保險系列——股市稅改雙重夾擊,你還少個“絕對保障”IUL!

近日,中國恆大崩盤危機引發全球市場不安情緒,美國股市近期大幅下跌,標普500指數跌1.7%,以科技股為主的納斯達克綜合指數則跌2.2%,創下自5月以來的最大單日百分比跌幅,另外,道瓊斯工業指數20日收跌614.41點或1.78%,創下7月19日以來最大單日跌幅,路透社稱,因擔憂中國恆大可能破產而造成的影響蔓延,推動投資者逃離股市,尋求避險。

除了股市動盪,美國人民還面臨另一大問題,那便是稅改。美國總統拜登在白宮發表講話時稱,美國正處於歷史的“轉折點”。他表示將對稅收制度進行改革,向富人群體徵收更多的稅。路透社報導,拜登週三(9月22日)在推特上寫道:“我對超級富豪和大公司不支付其公平的稅收感到厭煩。”據報導,拜登正在推動一項3.5萬億美元(4.7萬億新元)的法案,該法案將通過讓超級富豪和企業繳納更多稅款,擴大聯邦在應對氣候變化、降低兒童護理成本和減少貧困方面的努力。對於週三聯邦撥款委員會House Ways and Means committee通過的稅務改革方案的總結,對於高淨值人士來講以下幾條需要關注:最高邊緣稅率從現有的37%回到2017年稅改之前的39.6%、對於年入$5,000,000以上增加一個3%的附加稅、長期資本利得稅率從20%增加到25%,這個改變從9/13/21 開始、遺產稅的免稅額從22年開始將會降低到現在的一半(11.7M免稅額降到5.8M每人)等變化。

面對股市與稅改的雙面夾擊,這讓不少人重新思考自己的理財投資方式,紛紛從股票轉向更穩健更保底的理財方式——購買人壽保險。至於美國人壽保險,這是幾乎每個人都繞不開,卻又不管怎麼研究都搞不清楚、困惑重重的一個話題。市面上各種保險產品五花八門,但要數銷售量最好的,還得當屬IUL指數型萬能險!它可被稱為“股票漲我漲,股票跌我不跌”的典型代表,那麼,IUL到底是什麼呢?我們一起來看看:

指數型萬能險IUL

Indexed Universal Life,簡稱IUL保險,中文常稱指數型萬能險。

IUL保險同樣是Universal Life(萬能險)的一個衍生,在1997年正式出現,是一款保障終身的萬能人壽保險。指數万能險中的現金值增長有保底和封頂,按照指數基金的變化計算利息。在沒有投資風險條件下和無稅增長環境中,現金值可以拿到相對較高的增長,再加上現金值取用靈活, IUL已經成為目前最受歡迎的一種人壽保險。

雖然它是與指數掛鉤,但是指數型萬能壽險的指數追踪策略是保本被動追踪,追漲不追跌:即指數上漲的時候,按照上漲幅度(和相應封頂值孰小)原則計算收益,如果下跌,IUL可實現0-2%的保底收益。漲時跟漲,跌時保本,最大優勢是——永不虧損本金!

除了保本之外,它還具備稅務優勢,客戶可以隨時從現金值裡借錢出來,最多可以拿到現金值的90%,幾乎是零利率而且同樣不需要交稅。因此它既可以在發生意外時給家人提供保障,又可以當作一個投資賬戶,子女的教育基金,或自己的退休規劃。總結來說,它的優點在於終身保障和理賠、保本,提供最低收益、保費靈活性最高以及稅務優惠政策,弱點在於收益率不確定和投資回報有上限。

互惠財富重磅推出 “SPACE G²”

IUL作為一種終身壽險產品,在保證資金安全的情況下還能跟隨股指上漲獲得較高收益,是個優質的配置產品。目前全球經濟動盪,股市大幅波動,在投資指數型基金風險加大的時期,配置IUL保險是個不錯的選擇。而美國互惠財富集團更是緊跟時代,重磅推出比普通IUL更完美的劃時代保險理財產品–SPACE G²!開啟非凡之旅“From Zero to Hero”!此款產品具備保證和成長雙重保障!全面抗通膨、迎稅改!顛覆性滿足您的所有安全和成長雙重需求!快來諮詢美國互惠財富集團!

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(內容:互惠財富)

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